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2022-04-20 18:47:14

有了社保就不用买商业保险?当真你就有麻烦了?

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我们都知道社会保障是一件好事。看医生和买药的费用更低,而且可以报销。很多人问我们,我已经上了社保,我能不买商业保险吗?还是买一个简单的意外险来全面覆盖风险,达到保障的目的?这个问题看似简单,但也让许多人感到困惑。社会保障对我们最大的好处也成为了最大的误解。作为最基本、覆盖面最广的福利,社会保障有着非常明显的利弊。社会保障和商业保险有什么区别?为什么社会保障不能取代商业保险?让我们简要分析以下要点。

一、社会保障的性质不同,社会保障不能满足个人的实际需要。社会保障可以理解为社会福利。它是最基本的安全形式之一,具有强制性。由于这类福利的范围太大,涉及人数太多,社会保障的报销非常有限。
以城镇职工为例,社会保障门诊急诊费用报销的要求如下
1、在职员工:1800元以上部分可报销,占50%。
2、70岁以下退休人员:1300元以上部分可报销,占70%。
3、70岁以上退休人员:1300元以上部分可报销,占80%。
4、城镇职工医疗保险门诊报销2万元,住院报销30万元。30万包括基本医疗保险统筹基金最高限额10万,大型互助基金累计最高限额20万,与商业医疗保险和大病保险相比,这些标准低得可怜。目前,中高端商业医疗保险参保金额可以达到100万元以上,大病保险也可以达到30-100万的水平,金额可以自己选择,自由度高。
不同于社会保障,商业保险不以比例偿付为主要支付目的。保险条款将规定在何种情况下以及如何付款。一般来说,社会保障属于报销范围。剔除自费药品后,按比例报销,商业保险不报销。以大病保险为例。目前,很多产品都是预付款型的。您可以根据诊断证书获得赔偿。赔偿金的用途没有限制。
二、社会保障覆盖范围广泛,而不是风险。社会保障的目的是为绝大多数人提供最基本的保障服务。因此,它更多地关注最容易出现的问题,如医疗和药物治疗,而不能考虑其他方面。商业保险可以从疾病、医疗、死亡、残疾、事故、财产等方面提供全方位的保障。商业保险将细化被保险人遇到的不同问题和环境,然后根据这些情况确定赔偿标准,从而覆盖更广泛的保障范围。
正因为每个人都面临不同的潜在风险,社会保障无法“有针对性”,这更像是一大盆米饭。每个人都是一样的,商业保险更符合“量身定做”的概念,你可以决定购买哪种保险。
三、社保缴费时间要求高,死亡赔偿金少
社保最低缴费期限为15年。您只能在达到退休年龄后领取养老金,但您只能支付15年,并且您可以获得的养老金相对有限。因此,很多人会选择长期付款的方式。如果支付时间少于15年或中断,将对他们的老年生活产生影响。
商业保险的优点是时间更灵活。一般来说,您可以选择一次性付款、定期付款或终身付款。如果您在社保缴费期间不幸身亡,社保将根据账户价值的部分退还给您,几乎没有补偿。例如,在支付了35年的社会保障金,只领取了两份养老金后,他不幸去世,得到的补偿很少。商业保险,尤其是人寿保险,是为死亡赔偿而存在的。它将同意死亡责任。与社会保障相比,保险金额非常高。
四、社会保障是无法继承的,社会保障是针对被保险人本人的,因此很难估计其家庭的利益。或者以死亡为例。在我死后,我不能继续享受社会保障和养老金福利。商业人寿保险的保护范围是死亡,因此被保险人在死亡后将进行正常赔偿,家庭仍然可以获得经济赔偿。意外伤害保险和重病保险在如何处理死亡问题上基本一致。
五、结论社会保险和商业保险存在本质区别。谈论如此多的社会保障缺陷并不意味着社会保障很差,而是说社会保障不是万能的。商业保险本身也存在诸多弊端,如保费高、条款繁多复杂、通货膨胀对保险利益价值的影响等。因此,商业保险并非万能的。两者都不能被替代。
以社会保障取代商业保险将面临保险金额不足和保护片面等问题。以商业保险取代社会保障将导致高额保费和复杂的支付标准。因此,一个全面、完善的保障计划应该兼顾社会保障和商业保险。社会保障是购买商业保险的基础和前提。根据自身的社会保障利益等条件,我们可以确定购买何种保险以及购买多少保险金额为商业保险。

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